重慶農(nóng)商行：以金融創(chuàng)新“貸”動實體經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展

轉(zhuǎn)載來源：人民網(wǎng)-重慶頻道  |  編輯：陳琦

發(fā)布時間：2019-03-26 16:09:25

人民網(wǎng)重慶3月26日電 創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展第一動力。近年來，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“重慶農(nóng)商行”）堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)本業(yè)，通過圍繞客戶個性化金融需求積極加強(qiáng)金融創(chuàng)新，不斷提升金融服務(wù)供給水平，有力推動了實體經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

金融科技創(chuàng)新，致力打造智能便捷的客戶體驗

“用重慶農(nóng)商行的‘渝快貸’貸款真的好快、好方便！僅憑我自己的信用，在手機(jī)上就可以申請貸款，按日付息、隨借隨還?！敝貞c開州區(qū)某事業(yè)單位員工張桂華拿起手機(jī)跟同事們邊演示“渝快貸”操作邊介紹說。2018年末，張桂華還在為新房裝修尾款的事情愁眉不展，裝修公司要賬務(wù)決算，催得他手足無措。“如果像往常一樣申請貸款，提交資料走流程都要花費很長時間，再等到放款，可能就更晚了?！本驮诖藭r，他得知重慶農(nóng)商行“渝快貸”可以在線申請，分分鐘到賬。抱著試一試的心態(tài)，他下載了重慶農(nóng)商行的“江渝移動金融”APP，通過“渝快貸”成功申請了10萬元貸款，并享受推廣期優(yōu)惠利率，不到5分鐘貸款就到賬了，讓他順利地付清了尾款，并在春節(jié)前搬進(jìn)新家?！坝蹇熨J”如此“神速”，至今讓他驚訝不已。

圖為重慶農(nóng)商行客戶經(jīng)理正在向客戶介紹“渝快貸”線上申請流程。

據(jù)了解，“渝快貸”是重慶農(nóng)商行自主研發(fā)設(shè)計的基于數(shù)據(jù)決策的個人全線上信用貸款產(chǎn)品。該產(chǎn)品綜合稅務(wù)、代發(fā)工資、房貸等銀行內(nèi)外部數(shù)據(jù)進(jìn)行自動授信，給予符合條件的客戶小額信用授信貸款額度，并完全實現(xiàn)在線上完成申請、審核、發(fā)放、還款等操作。單戶最高授信30萬元，針對客戶購車、房屋裝修、旅游、教育等個人日常消費需求完全能夠滿足。截至目前，該行“渝快貸”受理通過貸款申請1.5萬人，累計授信額度41億元，發(fā)放貸款1.2萬筆、金額4.6億元。

“‘渝快貸’只是我行金融科技創(chuàng)新成果應(yīng)用的一個剪影。未來三年，我行計劃投入25億元，加快‘智慧銀行’‘直銷銀行’等金融科技創(chuàng)新項目建設(shè)和技術(shù)研發(fā)，推動大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)與金融服務(wù)深度融合，通過金融科技創(chuàng)新，不斷提升智能化服務(wù)水平，致力為客戶提供高品質(zhì)的生活體驗?！敝貞c農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

金融服務(wù)創(chuàng)新，強(qiáng)化農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)金融服務(wù)供給

吳玉龍是蔬菜種植大戶，今年57歲，家住重慶市合川區(qū)太和鎮(zhèn)米市村一組?！耙郧盀榛省⒉丝?、給孩子匯學(xué)費，每個月總要往返鎮(zhèn)上10多趟，碰到鎮(zhèn)上趕場人多事雜，動輒上萬元的現(xiàn)金放在身上，既不安全也不方便，往返一次還要花費20多元的車費?，F(xiàn)在，自從辦理了重慶農(nóng)商行的手機(jī)銀行，在家里就可以完成轉(zhuǎn)賬、匯款，還能交電話費、電費什么的，真的很方便?！眳怯颀埜嬖V記者。

重慶農(nóng)商行客戶經(jīng)理向吳玉龍演示手機(jī)銀行操作。

“我行在農(nóng)村地區(qū)大力推廣手機(jī)銀行就是為了提升農(nóng)村金融服務(wù)供給水平，像吳玉龍這樣的客戶還有很多。下一步，我行將在進(jìn)一步發(fā)揮縣域地區(qū)‘1400多個營業(yè)網(wǎng)點、530多個農(nóng)村便民金融自助服務(wù)點’作用的基礎(chǔ)上，積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等數(shù)字技術(shù)，打造農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈，進(jìn)一步加大手機(jī)銀行、微信銀行在鄉(xiāng)村地區(qū)的推廣力度，讓廣大鄉(xiāng)村居民體驗更便捷、更高效、全天候的移動支付服務(wù)。目前，我行移動金融客戶超過820萬戶，其中80%都是縣域客戶，累計交易金額突破5萬億元?！敝貞c農(nóng)商行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說。

值得一提的是，為了更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興、助力脫貧攻堅，該行通過金融科技創(chuàng)新，大力推進(jìn)電商扶貧——積極配合重慶市“互聯(lián)網(wǎng)+現(xiàn)代農(nóng)業(yè)”行動，大力支持農(nóng)村電商帶頭人發(fā)展、農(nóng)村商貿(mào)流通，助力農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城入市、工商產(chǎn)品下鄉(xiāng)進(jìn)村。如，該行打造了“江渝惠電商扶貧專區(qū)”、江渝微商城“鄉(xiāng)村振興專場”，將城口、豐都等貧困區(qū)縣特色農(nóng)產(chǎn)品從“小鄉(xiāng)鎮(zhèn)”“小農(nóng)村”搬上了“大平臺”，去年全年交易額近1400萬元，今年一季度交易額已突破600萬元。

信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，讓科技型民營企業(yè)貸款不再難

重慶匯賢優(yōu)策科技股份有限公司（以下簡稱“匯賢科技”）是一家高新科技型民營企業(yè)，主要向西南地區(qū)各大院校等客戶群提供智能化管理系統(tǒng)、以及基于智能化管理系統(tǒng)的節(jié)能技術(shù)產(chǎn)品、創(chuàng)新型節(jié)能方案等，是重慶乃至西南地區(qū)相關(guān)領(lǐng)域內(nèi)最大的一家專業(yè)化科技公司。近年來，匯賢科技以技術(shù)和產(chǎn)品優(yōu)勢實現(xiàn)了市場的快速拓展，但由于該公司主要客戶為西南地區(qū)各大院校，合作項目受工期限制——與大多院校合作項目在年度前三季度為公司資金集中投入期，年度最后一個季度及次年第二季度為公司資金集中回款期，由于公司回款周期較長、合作項目占用資金較多，公司在經(jīng)營中存在較多的周期性資金需求，資金短缺成為公司實現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展的“攔路虎”。由于匯賢科技屬于科技型企業(yè)，具有輕資產(chǎn)、缺乏足值抵押物等特征，向多家銀行多次申請貸款均沒有成功，融資難問題長期困擾著企業(yè)發(fā)展。

重慶農(nóng)商行支持重慶匯賢優(yōu)策科技股份有限公司發(fā)展，圖為該公司辦公現(xiàn)場一角。

重慶農(nóng)商行獲此消息，第一時間向其伸出了“橄欖枝”?；谄髽I(yè)的實際情況和迫切需求，該行客戶經(jīng)理立即進(jìn)行了資料收集和貸前調(diào)查，5個工作日內(nèi)就為匯賢科技提供了240萬元科技型企業(yè)知識價值信用貸款，幫助公司解決了“燃眉之急”。隨后，該行持續(xù)創(chuàng)新金融服務(wù)模式，結(jié)合該公司實際金融服務(wù)需求，為其提供融資、結(jié)算、理財、咨詢等“一攬子”專業(yè)化、綜合化的金融服務(wù)。截至目前，重慶農(nóng)商行累計為其發(fā)放貸款突破2500萬元，多次助其度過融資難關(guān)。正是在重慶農(nóng)商行的大力支持下，匯賢科技各項業(yè)務(wù)實現(xiàn)了穩(wěn)健發(fā)展，目前正在籌備赴港上市工作。

匯賢科技只是重慶農(nóng)商行扶持科技型企業(yè)發(fā)展的一個剪影，類似的例子不一而足。據(jù)了解，為了破解科技型企業(yè)因輕資產(chǎn)、缺乏足值抵押物等原因?qū)е碌娜谫Y難問題，2017年5月，重慶農(nóng)商行與重慶市科委、重慶高新區(qū)管委會合作開展“科技型企業(yè)知識價值信用貸款”試點，通過政府風(fēng)險補(bǔ)償金增信，建立風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，運用“知識產(chǎn)權(quán)”“研發(fā)投入”“科技人才”“創(chuàng)新產(chǎn)品”“創(chuàng)新企業(yè)”等五大指標(biāo)，建立以知識信用價值為基礎(chǔ)、疊加商業(yè)信用價值的“X+1”授信體系——不用任何抵押物，只靠知識價值信用，科技型企業(yè)就可獲得最高300萬元貸款授信。目前，在重慶高新區(qū)基礎(chǔ)上，重慶市知識價值信用貸款改革試點范圍將擴(kuò)大到九龍坡、渝北、江津、璧山、永川、榮昌6區(qū)，納入試點范疇的企業(yè)數(shù)將由原來的300余家增加至2000余家。

據(jù)悉，自“科技型企業(yè)知識價值信用貸款”推出以來，重慶農(nóng)商行持續(xù)加大該類貸款的投放力度。截至目前，該行投放科技型企業(yè)知識價值信用貸款320余戶、金額近4億元，約占全市該項貸款總額的2/3，有力地支持了科技型企業(yè)發(fā)展壯大、轉(zhuǎn)型升級。（彭國威 游晉宇）