重慶農(nóng)商行：以改革促發(fā)展，為實體經(jīng)濟注入金融服務新動能

10月15日，重慶市召開“三攻堅一盤活”改革突破暨深化國資國企改革工作推進會，會上強調(diào)，要與時俱進、乘勢而上，加快推動國有資本和國有企業(yè)做強做優(yōu)做大，為完成經(jīng)濟社會發(fā)展目標任務注入強勁動力。

作為重慶市屬國有金融機構，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“重慶農(nóng)商行”）始終堅守定位、回歸本源、差異發(fā)展，為確保改革攻堅各項工作快速全面落實，設立了“三攻堅一盤活”雙組長工作制，下設國企改革、資產(chǎn)盤活兩個專班，在抓好自身各項業(yè)務經(jīng)營的同時，充分發(fā)揮全國首家萬億農(nóng)商行、全國首家“A+H”股上市農(nóng)商行綜合服務優(yōu)勢，積極探索深化改革新模式、新途徑。

2024年上半年，在“零售立行，科技興行，人才強行”戰(zhàn)略引領下，重慶農(nóng)商行全面落實中央金融工作會議部署要求，持續(xù)深化改革轉型，不斷提升內(nèi)部管理效能，實現(xiàn)了信貸投放“量增、結構優(yōu)”，金融服務“提質(zhì)、特色化”，數(shù)字轉型“提速、亮點多”，完成“提質(zhì)增效”“資產(chǎn)盤活”“瘦身健體”等專項工作半年任務，并獲評國企改革深化提升行動“優(yōu)秀企業(yè)”。

截至2024年6月末，重慶農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模突破1.5萬億元，存款余額9416億元、貸款余額7069億元，分別較年初增長4.8%、5.1%、4.5%。資產(chǎn)、存款、貸款規(guī)模繼續(xù)保持重慶第一，綜合實力排名全球銀行第119位、國內(nèi)銀行第22位，居全國農(nóng)商行和西部銀行首位。

強化降本增效，提升價值創(chuàng)造力

近年來，隨著金融讓利實體，LPR利率及市場利率持續(xù)下行，銀行業(yè)普遍面臨營業(yè)收入增長壓力，從A股銀行2024年半年報披露數(shù)據(jù)看，超半數(shù)均出現(xiàn)不同程度營收下滑。

面對行業(yè)資產(chǎn)收益率下行壓力，如何確保改革穩(wěn)健推進、經(jīng)營效益穩(wěn)步提升？重慶農(nóng)商行在積極推動各項業(yè)務穩(wěn)步增長的同時，從降本增效著手，進一步夯實價值創(chuàng)造力。

作為一家地方法人金融機構，重慶農(nóng)商行充分發(fā)揮“管理層級少、決策鏈條短”總部優(yōu)勢，建立了科學高效、持續(xù)完備的管理體系，并持續(xù)堅持精細化管理。例如，今年上半年，該行圍繞費用支出區(qū)分基本保障類、動因驅(qū)動類和管理驅(qū)動類事項，采用量化分析、標桿分析等方法，按照業(yè)務條線開展成本作業(yè)分析，確定降本增效工作目標。同時，通過管理活動作業(yè)分析，制定實施涵蓋運營管理等5個方面36條降本舉措，建立項目支出預算績效評價體系，強化持續(xù)分析并優(yōu)化的閉環(huán)管理，形成降本增效長效機制。同時，該行于2024年上半年優(yōu)化調(diào)整補充醫(yī)療保險計劃，員工精算成本也相應有所下降。

重慶農(nóng)商行在2024年上半年業(yè)績說明會上介紹，上半年，全行上下聯(lián)動、同心協(xié)力，在合理測算全行費用預算的基礎上，采取了開展成本作業(yè)分析、制定具體措施計劃、建立長效機制、建立督導考核機制等一系列舉措，成本管控工作取得較好成效。

據(jù)重慶農(nóng)商行2024年半年報顯示，2024年上半年，該行業(yè)務及管理費37.01億元，同比減少9.37億元，降幅達20.21%。其中，其他一般及行政開支11.82億元，同比減少1.58億元，降幅11.76%。成本收入比同比下降5.97個百分點，降至25.23%。

圍繞“降本增效”目標，通過強化投入產(chǎn)出管理、切實提升費用效率，重慶農(nóng)商行實現(xiàn)了向管理要效益，經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)健增長，價值和效益創(chuàng)造能力進一步提升。

財報顯示，2024年上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入146.7億元，同比下降1.30%，降幅較上年末收窄2.27個百分點、較一季度收窄1.58個百分點；實現(xiàn)凈利潤75.6億元，凈利潤同比增加4.4億元，增幅6.18%；每股凈資產(chǎn)10.69元，較上年末增長4.91%；每股收益0.64元，同比增長4.92%。

堅持人才強行，提升戰(zhàn)略支撐力

近年來，重慶農(nóng)商行始終堅持“零售立行，科技興行，人才強行”的發(fā)展戰(zhàn)略，將公司金融業(yè)務、金融市場業(yè)務、金融科技、人才隊伍視為全行發(fā)展相互貫通、目標統(tǒng)一的“四大驅(qū)動力”。

今年上半年，該行不斷完善人才引、育、管、用機制，持續(xù)推進與“三行”戰(zhàn)略、“一體四驅(qū)”發(fā)展體系相適應的人才開發(fā)體系建設，為聚才聚智“搭梯筑臺”，擁有員工近1.5萬人。

定期報告披露，2023年末，重慶農(nóng)商行成立了重慶渝銀金融科技有限責任公司（以下簡稱“渝銀金科”），這也是西南地區(qū)首家銀行系金融科技公司。今年上半年，該行部分員工被正式劃入渝銀金科，不但增強了金融科技研發(fā)能力，也為人才專業(yè)化發(fā)展提供了更為廣闊的空間。

隨著進一步優(yōu)化配置人力資源，加上堅持具有保障、激勵、約束、調(diào)節(jié)作用的薪酬機制，重慶農(nóng)商行隊伍活力持續(xù)增強，人才機制明顯優(yōu)化，人才資源對企業(yè)戰(zhàn)略目標的支撐作用愈發(fā)強勁，地方金融“主力軍”地位愈發(fā)穩(wěn)固。

2024年上半年，重慶農(nóng)商行持續(xù)發(fā)揮網(wǎng)點、牌照、人員等優(yōu)勢，主動對接成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈、西部陸海新通道、西部金融中心建設以及“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系、“416”科技創(chuàng)新布局等重大戰(zhàn)略。截至2024年6月末，公司條線累計投放一般貸款756億元，各項貸款余額3526億元、較年初增加248億元、增幅7.57%。

同時，該行立足支農(nóng)、支小市場定位，積極發(fā)揮人熟、地熟、情況熟的傳統(tǒng)競爭優(yōu)勢，持續(xù)鞏固拓展在農(nóng)村和小微市場的優(yōu)勢地位。2024年6月末，該行涉農(nóng)貸款余額2405億元、普惠小微貸款余額1367億元，規(guī)模穩(wěn)居全市銀行同業(yè)第一。

加快數(shù)字化轉型，提升市場競爭力

截至2024年6月末，重慶農(nóng)商行擁有分支機構1743個。其中，1439個網(wǎng)點設在重慶縣域、302個網(wǎng)點設在重慶主城，網(wǎng)點覆蓋了全市98%以上的街道和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，個人客戶數(shù)超過了2900萬，實現(xiàn)了“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構、村村有服務、家家有賬戶”，有力打通了普惠金融“最后一公里”。

在網(wǎng)點全市占比超過30%的情況下，如何進一步改革創(chuàng)新，增強全行經(jīng)營發(fā)展活力？重慶農(nóng)商行將目光投向了“數(shù)字農(nóng)商行”建設，大力推進科技人才隊伍建設，全力推進“以客戶為中心”的數(shù)字化轉型，通過“架構重塑、能力重塑、優(yōu)勢重塑”，全行發(fā)展?jié)摿透偁幜Τ掷m(xù)提升。

“客戶的金融需求在哪里，我們的金融服務就應該在哪里?！弊?024年起，重慶農(nóng)商行以“業(yè)務和科技融合”為突破口，整合成立“普惠金融、公司金融、金融市場、金融科技”四大總部，形成“客戶價值一體化設計、業(yè)務總部一攬子服務、分支機構一站式對接”的發(fā)展模式，出臺數(shù)字化轉型規(guī)劃，實施33個關鍵工程、57個項目，有力提升了創(chuàng)新研發(fā)質(zhì)效。

截至2024年6月末，該行推進社交銀行、數(shù)字員工、柜面“云柜員”等智慧模式，并構建了涵蓋各業(yè)務條線的數(shù)字化產(chǎn)品體系，14款數(shù)字產(chǎn)品余額較年初增長167億元，其中拳頭產(chǎn)品“渝快貸”貸款余額再創(chuàng)新高，達到232億元，較年初凈增54億元，保持同類產(chǎn)品余額及增量重慶第一。

此外，今年上半年，重慶農(nóng)商行全面落實重慶“智融惠暢”工程，自主研發(fā)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融服務平臺、“渝農(nóng)經(jīng)管”數(shù)智系統(tǒng)、“司庫系統(tǒng)”等，并在全市大力推廣，有力地支持全市數(shù)字鄉(xiāng)村、數(shù)字國資建設。

“下一步，我行將持續(xù)打造自身核心競爭力，提升價值創(chuàng)造能力，全力推動高質(zhì)量發(fā)展?！敝貞c農(nóng)商行相關負責人表示，穩(wěn)定的經(jīng)營業(yè)績是衡量一家商業(yè)銀行是否堅守長期主義、是否堅持穩(wěn)健經(jīng)營理念、能否實現(xiàn)可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展的“試金石”和“重要標志”，重慶農(nóng)商行將通過做好“量質(zhì)效”“量價險”“量本利”三個平衡、算好“總量賬”“價格賬”“效益賬”“三筆賬”，有力促進全年經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)定，傾力為服務地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展作出新的更大貢獻。