重慶農(nóng)商行：把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)遇 爭(zhēng)當(dāng)金融科技創(chuàng)新排頭兵

2022年1月，金融行業(yè)一份重磅文件發(fā)布——中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，要求各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾需要。文件的發(fā)布進(jìn)一步明確了數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)也迎來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。

近年來(lái)，在“零售立行、科技興行、人才強(qiáng)行”戰(zhàn)略指導(dǎo)下，作為重慶本土最大的地方金融機(jī)構(gòu)——重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“重慶農(nóng)商行”，A股簡(jiǎn)稱：渝農(nóng)商行，股票代碼：601077.SH；H股簡(jiǎn)稱：重慶農(nóng)村商業(yè)銀行，股票代碼：03618.HK）圍繞數(shù)字化、智能化、平臺(tái)化、生態(tài)化發(fā)展目標(biāo)，不斷加大金融科技投入，整合數(shù)據(jù)、科技、人才等資源，開啟數(shù)字化創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化科技創(chuàng)新賦能，全力打造“數(shù)字農(nóng)商行”，并取得了顯著成效，逐步成為全國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“排頭兵”。

提前布局，打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型新引擎

在數(shù)字化浪潮席卷全球的背景下，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是自身發(fā)展的方向，更是未來(lái)創(chuàng)新致勝的關(guān)鍵所在。

作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)跑者，重慶農(nóng)商行敏銳地察覺到數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)，率先成立了金融創(chuàng)新部，并邀請(qǐng)波士頓、畢馬威、埃森哲等多家國(guó)際頂尖咨詢公司提供咨詢服務(wù)，充分結(jié)合行業(yè)實(shí)際和發(fā)展愿景，確立了以“自建團(tuán)隊(duì)、自主研發(fā)、自有技術(shù)、自創(chuàng)產(chǎn)品”的“四自模式”著力打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展“新引擎”。

路徑明確后，重慶農(nóng)商行在金融科技進(jìn)階之路上高速奔跑，短短兩三年間，就圍繞金融科技形成了“一會(huì)一中心一部一實(shí)驗(yàn)室”的組織架構(gòu)——即金融科技管理委員會(huì)、金融科技中心、科技信息部、金融科技實(shí)驗(yàn)室。這一創(chuàng)新發(fā)展的“中樞神經(jīng)”統(tǒng)籌管理全行信息科技治理、規(guī)劃和建設(shè)，整合全行金融創(chuàng)新資源，保障全行信息系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，搭建“創(chuàng)新試驗(yàn)床”，建立銀行場(chǎng)景試驗(yàn)環(huán)境，探索打造全新業(yè)務(wù)模式，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供堅(jiān)實(shí)的科技和智力支撐。

科技競(jìng)爭(zhēng)，核心是人才競(jìng)爭(zhēng)。近年來(lái)，重慶農(nóng)商行放眼全球，不斷引進(jìn)和培育金融科技人才，夯實(shí)金融科技創(chuàng)新人才基礎(chǔ)。該行積極從外部引入金融科技創(chuàng)新人才，絕大部分具有大型銀行、互聯(lián)網(wǎng)頭部公司的管理和研發(fā)經(jīng)驗(yàn)，多人擁有海外從業(yè)背景。同時(shí)，從行內(nèi)抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干加入金融科技隊(duì)伍，組成復(fù)合型混編團(tuán)隊(duì)。

截至目前，重慶農(nóng)商行擁有全職科技人員430余人，其中博士5人，科技外包人數(shù)800余人，形成了“渠道+業(yè)務(wù)+數(shù)據(jù)+科技+合作”全面發(fā)展的梯隊(duì)。金融科技人才在全行占比2.8%，計(jì)劃2022年科技人才規(guī)模超過(guò)500人。                  

屢獲殊榮，數(shù)字銀行建設(shè)成效凸顯

近年來(lái)，重慶農(nóng)商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展取得顯著成效，數(shù)字化建設(shè)實(shí)力屢獲行業(yè)高度認(rèn)可。

2021年末，由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的，國(guó)內(nèi)企業(yè)管理領(lǐng)域等級(jí)最高、影響最大的國(guó)家級(jí)成果——全國(guó)企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果結(jié)束評(píng)審，重慶農(nóng)商行申報(bào)的“區(qū)域性銀行以能力中臺(tái)引領(lǐng)的數(shù)字化業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理”成果被審定為“一等成果”，重慶農(nóng)商行也成為全國(guó)金融領(lǐng)域和重慶地區(qū)唯一榮獲“創(chuàng)新一等成果”的單位。同時(shí)“面向感知認(rèn)知能力的銀行智能數(shù)字化引擎”項(xiàng)目獲中國(guó)人民銀行“2020年度金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”三等獎(jiǎng)，是全國(guó)2家獲獎(jiǎng)農(nóng)信機(jī)構(gòu)之一和重慶市金融系統(tǒng)唯一獲獎(jiǎng)的項(xiàng)目。

2021年10月，中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)管部發(fā)布《關(guān)于重慶金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具首批三個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用完成測(cè)試的公告》。重慶農(nóng)商行申請(qǐng)的“支持重慶地方方言的智能銀行服務(wù)”率先完成測(cè)試，成功“出盒”。重慶農(nóng)商行成為全國(guó)首家完成金融科技創(chuàng)新監(jiān)管項(xiàng)目測(cè)試的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

作為重慶農(nóng)商行最具代表性的數(shù)字化創(chuàng)新服務(wù)——方言銀行一經(jīng)推出，備受好評(píng)。據(jù)了解，方言銀行是重慶農(nóng)商行面向農(nóng)村客戶、“銀發(fā)”客群提供的普惠金融服務(wù)。它實(shí)現(xiàn)了普通話、重慶話（方言）混用識(shí)別，全面覆蓋線上線下、對(duì)外對(duì)內(nèi)的服務(wù)渠道，支持方言智能導(dǎo)航、對(duì)話機(jī)器人、智能呼叫等9大類幾十種應(yīng)用場(chǎng)景，有效降低了金融服務(wù)門檻，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋范圍，有力打通普惠金融“最后一公里”。據(jù)悉，目前重慶農(nóng)商行圍繞金融科技創(chuàng)新應(yīng)用領(lǐng)域累計(jì)提交50余項(xiàng)發(fā)明專利申請(qǐng)，其中5項(xiàng)已獲得授權(quán)。

從積極籌劃，到卓有成效，再到加速升級(jí)——近年來(lái)，重慶農(nóng)商行找準(zhǔn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，廣泛引入云計(jì)算、人臉識(shí)別、語(yǔ)音語(yǔ)義識(shí)別、圖形圖像處理等能力，打造人機(jī)協(xié)同的人工智能平臺(tái)，以數(shù)字化、智能化、平臺(tái)化、生態(tài)化為全行客戶尤其是農(nóng)村地區(qū)客戶帶來(lái)安全、優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)。

截至目前，重慶農(nóng)商行已順利完成“金融科技試點(diǎn)”和“金融標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新應(yīng)用試點(diǎn)”2項(xiàng)國(guó)家級(jí)試點(diǎn)，2項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用入圍重慶首批金融科技“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)，申請(qǐng)各類專利100余項(xiàng)，成為全國(guó)唯一入選國(guó)家金標(biāo)委的地方金融機(jī)構(gòu)。值得一提的是，其智能數(shù)字化平臺(tái)項(xiàng)目還成功入選國(guó)務(wù)院國(guó)資委2020年國(guó)企數(shù)字化轉(zhuǎn)型30個(gè)“優(yōu)秀案例”，成為全國(guó)唯一入選的銀行案例。

科技賦能，數(shù)字化鑄就核心競(jìng)爭(zhēng)力

在金融科技這條賽道上，科技與業(yè)務(wù)深度融合、數(shù)字化與專業(yè)化協(xié)同發(fā)展，才能更好地形成核心競(jìng)爭(zhēng)力，為轉(zhuǎn)型升級(jí)持續(xù)賦能。

立足于“零售立行”戰(zhàn)略，重慶農(nóng)商行借助新技術(shù)深度挖掘客群潛能，不斷推進(jìn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)融通。目前，該行已實(shí)現(xiàn)全行零售相關(guān)近30個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的近1.5萬(wàn)個(gè)字段的源系統(tǒng)數(shù)據(jù)的有效整合，打通“數(shù)據(jù)孤島”，形成了賬戶級(jí)、產(chǎn)品級(jí)、客戶級(jí)、機(jī)構(gòu)級(jí)的大數(shù)據(jù)平臺(tái)。

通過(guò)融合分析客戶交易、信貸、征信等內(nèi)外部數(shù)據(jù)，該行有效實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶360度精準(zhǔn)畫像，基于此技術(shù)打造的“渝快貸”項(xiàng)目，自正式推廣以來(lái)，累計(jì)申請(qǐng)客戶近86萬(wàn)人，累計(jì)授信超過(guò)370億元，深受廣大客戶喜愛。

另外，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)場(chǎng)景化、產(chǎn)品數(shù)字化改造，重慶農(nóng)商行線下網(wǎng)點(diǎn)智能化水平顯著提升，實(shí)現(xiàn)了由交易性網(wǎng)點(diǎn)向服務(wù)營(yíng)銷型網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型。同時(shí)，通過(guò)“風(fēng)聆APP”和大數(shù)據(jù)分析發(fā)布平臺(tái)，客戶形象以圖形化、標(biāo)簽化、時(shí)間軸等方式“躍然紙上”，幫助客戶經(jīng)理“秒懂”客戶，讓其營(yíng)銷業(yè)務(wù)能力大幅提升。

在金融科技的助力下，重慶農(nóng)商行以零售金融為代表的多項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。目前，該行已推出包括“渝快貸”“房快貸”“票快貼”“捷房貸”“稅快貸”“渝賬通”等品牌在內(nèi)的10余款數(shù)字化金融產(chǎn)品，發(fā)展勢(shì)頭良好。截至目前，該行線上信貸余額超1000億，占全行零售貸款比例超過(guò)1/3，2021年新增貸款余額占全行零售貸款比例超過(guò)2/3，自主風(fēng)控產(chǎn)品不良率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于行業(yè)水平。

記者還發(fā)現(xiàn)，在加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展進(jìn)程中，重慶農(nóng)商行的經(jīng)營(yíng)模式也進(jìn)行了創(chuàng)新和變革，大幅節(jié)約了人力、物力成本，帶動(dòng)了經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)效同步提升。近年來(lái)，重慶農(nóng)商行ROE一直領(lǐng)先于行業(yè)平均水平，表現(xiàn)出強(qiáng)勁的盈利能力。同時(shí)，隨著實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、推廣線上業(yè)務(wù)和無(wú)紙化辦公，全行精細(xì)化管理水平得到有效提升，運(yùn)營(yíng)質(zhì)效明顯優(yōu)于同類金融機(jī)構(gòu)。截至目前，重慶農(nóng)商行綜合實(shí)力已升至全球銀行119位，穩(wěn)居全國(guó)農(nóng)商行和中西部銀行之首。

“接下來(lái)，重慶農(nóng)商行將結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，實(shí)施差異化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略，持續(xù)推動(dòng)金融科技創(chuàng)新，持續(xù)提升金融服務(wù)水平，力爭(zhēng)為行業(yè)輸出更多先進(jìn)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，為推動(dòng)重慶經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)新的更大力量！”重慶農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。