“頭雁”展翅 “銜穗”向西 重慶農(nóng)商行如何成為農(nóng)村金融改革樣本？

農(nóng)村金融，在服務(wù)“三農(nóng)”中發(fā)揮著重要作用。深化農(nóng)村金融體制改革，加快農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展，對(duì)于突破“三農(nóng)”發(fā)展瓶頸、提高縣域金融服務(wù)水平和助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興都具有深遠(yuǎn)的意義。

進(jìn)入二十一世紀(jì)，在中國(guó)農(nóng)村金融改革整體框架下，重慶農(nóng)商行自2008年6月改制組建為統(tǒng)一的法人農(nóng)商行以來，成功實(shí)現(xiàn)了“農(nóng)信社-農(nóng)商行-萬(wàn)億上市銀行”的跨越發(fā)展，既是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)典型代表、又有現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)獨(dú)創(chuàng)特色，始終走在了農(nóng)村金融改革創(chuàng)新發(fā)展前沿。綜合實(shí)力已從成立之前全國(guó)同類機(jī)構(gòu)第25位，上升至目前全球銀行119位、全國(guó)銀行22位，躍居全國(guó)農(nóng)商行和中西部銀行之首，成為全國(guó)農(nóng)村金融改革的典范和樣本。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，成立十三年以來，重慶農(nóng)商行累計(jì)納稅超過500億元，連續(xù)多年對(duì)重慶GDP貢獻(xiàn)超過1%，稅收貢獻(xiàn)保持市屬國(guó)企前列。截至2021年9月末，該行資產(chǎn)規(guī)模突破1.2萬(wàn)億元、達(dá)12513億元，較成立時(shí)增長(zhǎng)6倍；存款余額7591億元，較成立時(shí)增長(zhǎng)6倍；貸款余額5784億元，較成立時(shí)增長(zhǎng)7.1倍。同時(shí)，不良貸款率從成立時(shí)的13.5%下降至1.27%，撥備覆蓋率從66%上升至312%，監(jiān)管評(píng)級(jí)始終居于農(nóng)信機(jī)構(gòu)第一梯隊(duì)。此外，該行穩(wěn)妥推進(jìn)國(guó)有企業(yè)市場(chǎng)化改革，并取得顯著成效，成為全國(guó)唯一被評(píng)為國(guó)企改革“雙百行動(dòng)”A級(jí)的銀行。

回望十多年的改革之路，重慶農(nóng)商行之所以能夠穩(wěn)步前行，成為全國(guó)資產(chǎn)規(guī)模大、綜合實(shí)力強(qiáng)的農(nóng)商行，不但得益于其突破桎梏、創(chuàng)新發(fā)展的堅(jiān)定決心，更在于其服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)初心不改。

奠定“實(shí)力”——發(fā)揮體制優(yōu)勢(shì)，筑牢發(fā)展基石

從管理分散的“農(nóng)信社”，到統(tǒng)一法人、權(quán)責(zé)分明的“農(nóng)商行”，再到規(guī)模和品牌齊升的“萬(wàn)億上市銀行”——重慶農(nóng)商行的快速成長(zhǎng)，始于在黨建引領(lǐng)下大刀闊斧地進(jìn)行體制機(jī)制改革。

據(jù)悉，在農(nóng)信社時(shí)期，各法人機(jī)構(gòu)黨組織關(guān)系歸口當(dāng)?shù)?、管理較為分散、難以形成合力。改制成立后，重慶農(nóng)商行始終堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，狠抓黨建工作，及時(shí)將各級(jí)黨組織關(guān)系上收總行黨委統(tǒng)一管理，明確黨組織法定地位和具體職權(quán)，實(shí)行黨委班子成員與董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)層班子成員“雙向進(jìn)入、交叉任職”，將黨建工作與經(jīng)營(yíng)管理同部署、同考核、同推進(jìn)，黨建考核占比提升至20%，建立黨委前置研究討論事項(xiàng)清單，確保黨委把方向、管大局、保落實(shí)。同時(shí)，充分發(fā)動(dòng)45個(gè)黨委、546個(gè)黨支部戰(zhàn)斗堡壘作用和7000余名黨員的先鋒模范作用，全面開展“一支一品牌”培育創(chuàng)建，優(yōu)化黨建考核激勵(lì)，將黨建、黨風(fēng)廉政建設(shè)納入分支機(jī)構(gòu)及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人績(jī)效考核，著力構(gòu)建黨建工作與業(yè)務(wù)績(jī)效融合推進(jìn)的激勵(lì)約束機(jī)制，為全行改革發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)政治保障。

在黨建引領(lǐng)下，完善公司治理是重慶農(nóng)商行得以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的一大法寶。解決分散經(jīng)營(yíng)、各自為政、缺乏約束等問題，統(tǒng)一法人、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一授權(quán)是行之有效的途徑。改制成立后，重慶農(nóng)商行由分散法人合并為省級(jí)統(tǒng)一法人，建立起了形神兼?zhèn)涞摹叭龝?huì)一層”公司治理體系，有效解決了多級(jí)架構(gòu)權(quán)責(zé)利不對(duì)等、力量分散、政企不分等問題，改善了縣域法人支農(nóng)力量分散、資源不均衡等短板，服務(wù)“三農(nóng)”和縣域的責(zé)任更大、能力更強(qiáng)。同時(shí)，重慶農(nóng)商行敢于接觸矛盾、大刀闊斧改革，建立起現(xiàn)代集約運(yùn)營(yíng)體系，根據(jù)分支機(jī)構(gòu)實(shí)際情況給予差異化授權(quán)，有效解決了成本高、效率低、不規(guī)范等問題，切實(shí)增強(qiáng)科學(xué)決策能力。

改制成立后，重慶農(nóng)商行打破固有思維，堅(jiān)持把企業(yè)推向市場(chǎng)、用制度代替人情，制定了以崗定薪、薪隨崗走，績(jī)效與業(yè)績(jī)、規(guī)模和創(chuàng)利“三掛鉤”的市場(chǎng)化考核體系，形成了憑實(shí)績(jī)說話、靠本事吃飯的良好氛圍。如，敢于打破“大鍋飯”“鐵飯碗”，實(shí)現(xiàn)員工能進(jìn)能出、職位能上能下，并在全球范圍內(nèi)引進(jìn)職業(yè)經(jīng)理人5人，引入創(chuàng)新研發(fā)人才150人，招聘大學(xué)生4200余人，本科學(xué)歷占比由5%上升至75%，全行員工平均年齡37歲，打造了一支高素質(zhì)專業(yè)化人才隊(duì)伍。

改制成立后，經(jīng)過一段時(shí)期的改革，重慶農(nóng)商行在規(guī)模、質(zhì)量、效益等方面實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步提升，多家機(jī)構(gòu)從資不抵債到扭虧為盈，在業(yè)績(jī)指標(biāo)、全面風(fēng)控、合規(guī)管理等方面取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。在此基礎(chǔ)上，重慶農(nóng)商行勇于“先吃螃蟹”，大力促進(jìn)農(nóng)村金融向資本市場(chǎng)靠攏，提升轉(zhuǎn)型升級(jí)成效。2010年，該行在H股上市，成為全國(guó)首家上市農(nóng)商行，超額認(rèn)購(gòu)達(dá)6倍、募集資金達(dá)17億美元；2019年，完成A股上市，成為全國(guó)首家“A+H”股上市農(nóng)商行、西部首家“A+H”股上市銀行，為重慶引入100億元“真金白銀”，創(chuàng)下渝股募資新記錄，也為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革添上了濃墨重彩的一筆。

擔(dān)當(dāng)“主力”——堅(jiān)守“三農(nóng)”初心，深耕縣域金融

一直以來，“支農(nóng)能力是否增強(qiáng)”是觀察農(nóng)村金融改制的焦點(diǎn)。縱觀重慶農(nóng)商行，改制成立后，其支農(nóng)支小的主力地位在改革后得到了有效加強(qiáng)。

早在改制之初，重慶農(nóng)商行就許下了“改制不改向，改名不改姓”的莊嚴(yán)承諾，扎根“三農(nóng)”、深耕縣域。改革過程中，重慶農(nóng)商行始終堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，充分發(fā)揮貼近“三農(nóng)”、熟悉“三農(nóng)”的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，逐步積累形成了服務(wù)“三農(nóng)”的“五?！睓C(jī)制。

設(shè)置專門組織架構(gòu)——董事會(huì)、高管層均下設(shè)三農(nóng)及鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)委員會(huì)，成立鄉(xiāng)村振興金融部，建立起服務(wù)“三農(nóng)”專職部門、“三農(nóng)”分支行、鄉(xiāng)村振興專營(yíng)金融服務(wù)中心、農(nóng)村便民金融服務(wù)點(diǎn)等多層級(jí)、全覆蓋的鄉(xiāng)村振興服務(wù)體系；推出專項(xiàng)政策激勵(lì)——對(duì)支持鄉(xiāng)村振興實(shí)施傾斜考核，將涉農(nóng)信貸利息收入20%調(diào)增支行經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，對(duì)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的業(yè)務(wù)進(jìn)行績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)，激發(fā)內(nèi)生服務(wù)動(dòng)力；創(chuàng)新專項(xiàng)信貸產(chǎn)品——?jiǎng)?chuàng)新推出鄉(xiāng)村振興貸、特色效益農(nóng)業(yè)貸、鄉(xiāng)村旅游貸等特色涉農(nóng)貸款產(chǎn)品50余個(gè)，為農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、農(nóng)村生活宜居等提供資金支持；提供專屬金融服務(wù)——在全市8000多個(gè)鄉(xiāng)村推行“服務(wù)到村、幫扶到戶、惠及到人”的服務(wù)機(jī)制，年均開展金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家活動(dòng)5000場(chǎng)；建設(shè)專業(yè)人才隊(duì)伍——培育“一懂兩愛”三農(nóng)金融人才隊(duì)伍，把年輕同志派往偏遠(yuǎn)地區(qū)錘煉，對(duì)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶鄉(xiāng)鎮(zhèn)派出駐村第一書記及駐村工作隊(duì)員，憑經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和支持鄉(xiāng)村振興實(shí)績(jī)正向調(diào)動(dòng)。

這些機(jī)制的建立，有效改善了縣域法人支農(nóng)力量分散、資源不均衡等短板，重慶農(nóng)商行也因此力扛全市支農(nóng)主力軍大旗，以占全市10%的貸款份額，發(fā)放了當(dāng)?shù)亟?0%的涉農(nóng)貸款、超過50%的普惠型涉農(nóng)貸款、25%的普惠型小微貸款以及20%的民營(yíng)貸款，均居重慶各類金融機(jī)構(gòu)第一。

截至2021年9月末，重慶農(nóng)商行已在縣域擁有1450余個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、4900余臺(tái)自助服務(wù)機(jī)具、近1000萬(wàn)戶手機(jī)銀行用戶、并推出流動(dòng)銀行車服務(wù)，有效構(gòu)建了“鄉(xiāng)鎮(zhèn)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、村社有自助機(jī)具、個(gè)人有手機(jī)銀行”的多層次、多渠道金融服務(wù)體系。

與當(dāng)?shù)刂饕С挚h域的銀行相比，重慶農(nóng)商行的涉農(nóng)貸款“基數(shù)最大、增速最快、余額最多、優(yōu)勢(shì)擴(kuò)大”，近十年涉農(nóng)貸款增幅達(dá)340%。截至2021年9月末，重慶農(nóng)商行涉農(nóng)貸款余額超過1880億元，是當(dāng)?shù)刂С挚h域貸款最多、力度最大的銀行。

凝聚“動(dòng)力”——加快多元布局，勇于先行先試

做好農(nóng)村金融改革，不但要竭力滿足市場(chǎng)需求，同時(shí)也需要建立強(qiáng)大的自生能力，妥善處理好社會(huì)責(zé)任和商業(yè)可持續(xù)之間的關(guān)系。在這一點(diǎn)上，重慶農(nóng)商行無疑交出了一份極具示范效應(yīng)的靚麗答卷。

近年來，面對(duì)日益增長(zhǎng)和變化的金融需求，重慶農(nóng)商行抓住機(jī)遇先行先試，加快探索多層次、多元化的金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)渠道，堅(jiān)持以多元化手段提升專業(yè)化能力，不斷探尋提供更平衡更充分的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

2010年，設(shè)立首家村鎮(zhèn)銀行；2012年，成立首家異地分行；2014年，設(shè)立渝農(nóng)商金融租賃有限責(zé)任公司；2020年，設(shè)立渝農(nóng)商理財(cái)有限責(zé)任公司……經(jīng)過不斷精心布局，重慶農(nóng)商行目前已實(shí)現(xiàn)信貸、投行、理財(cái)、資管、金租、消費(fèi)金融等領(lǐng)域全覆蓋，成為了全國(guó)農(nóng)商系統(tǒng)中資質(zhì)牌照布局全、金融輻射能力強(qiáng)的機(jī)構(gòu)。

進(jìn)一步觀察，不難發(fā)現(xiàn)，重慶農(nóng)商行之所以能成為農(nóng)商系統(tǒng)“頭雁”，除了有體制、戰(zhàn)略、管理等因素外，還涌動(dòng)著科技和創(chuàng)新的澎湃動(dòng)能。

在“科技興行”戰(zhàn)略下，重慶農(nóng)商行以金融科技賦能全行轉(zhuǎn)型升級(jí)，形成“線上+線下”一體的優(yōu)質(zhì)高效金融服務(wù)，并在同類機(jī)構(gòu)中率先成立金融科技中心，形成自建團(tuán)隊(duì)、自主研發(fā)、自有技術(shù)、自創(chuàng)產(chǎn)品的“四自模式”。成功獲批我國(guó)“金融科技試點(diǎn)”“金融標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新應(yīng)用試點(diǎn)”2項(xiàng)試點(diǎn)資格和重慶第一批“金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)”，申請(qǐng)各項(xiàng)專利近80項(xiàng)，成為全國(guó)唯一入選國(guó)家金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)的地方金融機(jī)構(gòu)。打造的“面向感知認(rèn)知能力的銀行數(shù)字化管理”項(xiàng)目成功入選2020年國(guó)務(wù)院國(guó)資委國(guó)企數(shù)字化轉(zhuǎn)型“優(yōu)秀案例”，獲評(píng)國(guó)務(wù)院國(guó)資委“國(guó)有重點(diǎn)企業(yè)管理標(biāo)桿創(chuàng)建行動(dòng)標(biāo)桿項(xiàng)目”，是銀行領(lǐng)域和重慶地區(qū)唯一上榜的標(biāo)桿項(xiàng)目。

“改革的目的，就是為了更好地履行金融國(guó)企職責(zé)與使命，更好地服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)縣域，更好地支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展！”重慶農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“未來，重慶農(nóng)商行將堅(jiān)守初心使命，堅(jiān)持深耕服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，矢志加快金融改革創(chuàng)新，堅(jiān)持‘零售立行、科技興行、人才強(qiáng)行’發(fā)展戰(zhàn)略，走好走實(shí)新萬(wàn)億發(fā)展之路，為助力重慶經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)新的更大力量。”