重慶農(nóng)商行：以金融創(chuàng)新賦能實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

近日，中國人民銀行重慶營業(yè)管理部發(fā)布公告，重慶金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具首批3個創(chuàng)新應(yīng)用完成測試。其中，重慶本土最大的地方金融機構(gòu)——重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“重慶農(nóng)商行”）申請的“支持重慶地方方言的智能銀行服務(wù)”率先完成測試，成功“出盒”。這也標(biāo)志著重慶農(nóng)商行成為全國首家完成金融科技創(chuàng)新監(jiān)管項目測試的農(nóng)村金融機構(gòu)。

該創(chuàng)新應(yīng)用基于智能數(shù)據(jù)標(biāo)注、深度學(xué)習(xí)、語音識別、NLP（自然語言處理）、多輪對話等技術(shù)，主要面向農(nóng)村客戶、“銀發(fā)”客群提供適農(nóng)適老的普惠金融服務(wù)，可實現(xiàn)普通話、重慶話混用識別，全面覆蓋線上線下幾十種應(yīng)用場景，有效降低了普惠金融服務(wù)門檻，擴大了金融服務(wù)覆蓋范圍，有力打通了普惠金融“最后一公里”。

業(yè)內(nèi)人士指出，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具（“監(jiān)管沙盒”）的推出，標(biāo)志著中國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具在機制構(gòu)建上跑完了“最后一公里”，形成了完整的工作閉環(huán)，是我國金融科技監(jiān)管機制發(fā)展成熟的重要里程碑，而重慶農(nóng)商行在其中發(fā)揮了重要作用。

近年來，重慶農(nóng)商行深入貫徹落實“以大數(shù)據(jù)智能化為引領(lǐng)的創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略行動計劃”，加快運用現(xiàn)代科技手段，創(chuàng)新金融產(chǎn)品及服務(wù)，積極打造“數(shù)字化、智能化、平臺化、場景化”金融服務(wù)生態(tài)圈，竭力提升金融服務(wù)便捷度，以金融科技創(chuàng)新為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)插上了強有力的翅膀。

眾所周知，融資難一直是民營、小微企業(yè)成長道路上的攔路虎。近年來，重慶農(nóng)商行加快運用金融科技創(chuàng)新，著力開發(fā)無抵押擔(dān)保、線上無接觸、手續(xù)更便捷的普惠金融產(chǎn)品，切實提高民營、小微企業(yè)金融服務(wù)獲得率。

一方面，重慶農(nóng)商行建立大數(shù)據(jù)平臺，主動分析、識別民營、小微企業(yè)各項維度信息，創(chuàng)新推出線上信貸產(chǎn)品，紓解民營、小微企業(yè)融資難題。

例如，該行為小微企業(yè)量身定制了“票快貼”，實現(xiàn)小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)“網(wǎng)銀辦理、小票易貼、額度循環(huán)、即刻到賬”等便捷服務(wù)；為小微企業(yè)主和個體工商戶打造專屬“房快貸”，實現(xiàn)個人經(jīng)營性貸款“一鍵申請、智能評估、自動審批、遠(yuǎn)程抵押、隨借隨還”，并且最高貸款500萬元，有力滿足企業(yè)融資需求；為誠信納稅的小微企業(yè)主推出“稅快貸”，該產(chǎn)品全流程線上辦理，系統(tǒng)自動審批，純信用免擔(dān)保，額度循環(huán)使用，還款方式靈活。

另一方面，該行充分拓展網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行等便捷渠道，持續(xù)優(yōu)化貸款業(yè)務(wù)辦理流程，提升線上辦貸效率。如開發(fā)個人經(jīng)營性貸款“自助續(xù)貸”“自助支用”“自助簽約”“自助抵押”等功能，簡化續(xù)貸手續(xù)，極大提升客戶體驗度。

據(jù)悉，2020年以來，重慶農(nóng)商行小微線上業(yè)務(wù)已累計放款超過19萬筆、金額超過560億元，明顯提升了小微企業(yè)金融服務(wù)效率。

為了更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)一步提升金融服務(wù)智能化水平，該行堅持以金融科技創(chuàng)新助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，推動服務(wù)提檔升級。

近年來，重慶農(nóng)商行創(chuàng)新推出“智慧銀行”。“智慧銀行”運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識別等技術(shù)，成功構(gòu)建起共通共享的智能全渠道，打造起內(nèi)建生態(tài)、外聯(lián)場景的數(shù)字化金融生態(tài)圈，有力推進(jìn)了智能民生服務(wù)全覆蓋。同時，“智慧銀行”還圍繞人臉、語音、語義、圖像四大金融科技平臺建設(shè)和優(yōu)化，持續(xù)打造該行金融科技應(yīng)用場景。

此外，該行通過自主開發(fā)“重慶農(nóng)商云”、智慧銀行大數(shù)據(jù)平臺、渠道統(tǒng)一接入、智能營銷、智能客服、智能風(fēng)控等主要平臺，強化手機銀行App、微信銀行等線上渠道的運營管理。目前，該行手機銀行用戶已突破1200萬戶，電子渠道交易替代率達(dá)95%以上，金融服務(wù)便捷度和客戶滿意度不斷提升。

值得一提的是，近年來，重慶農(nóng)商行持續(xù)強化外部合作、挖掘數(shù)據(jù)潛能，與頭部科技公司、通信運營商、政府機構(gòu)等建立了多層次合作關(guān)系，廣泛開展外部技術(shù)和數(shù)據(jù)合作。同時，通過數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)整合加工，持續(xù)提升大數(shù)據(jù)處理和應(yīng)用能力，為經(jīng)營管理、精準(zhǔn)營銷、智能風(fēng)控、客戶體驗等提供決策支撐，充分發(fā)揮了大數(shù)據(jù)的價值創(chuàng)造力，有力推動了全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“未來，重慶農(nóng)商行將繼續(xù)擁抱金融科技創(chuàng)新，大力推進(jìn)金融與科技的深度融合，用數(shù)字化、智能化手段進(jìn)一步豐富金融服務(wù)渠道，完善金融產(chǎn)品矩陣，降低金融服務(wù)成本，強化金融服務(wù)體驗，竭力提升金融服務(wù)質(zhì)效，全力推動金融科技創(chuàng)新成果更好地運用于服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、普惠社會民生，為推動重慶經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展注入金融動力?！敝貞c農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。