“助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興 重慶農(nóng)商行在行動”系列報(bào)道之——“線上+線下”金融服務(wù)打造普惠金融“雙引擎”

怎樣利用金融科技提升普惠金融服務(wù)能力，助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興？作為重慶本土最大的涉農(nóng)貸款金融機(jī)構(gòu)——重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱“重慶農(nóng)商行”）認(rèn)真履行金融國企責(zé)任擔(dān)當(dāng)，以提升“三農(nóng)”客戶體驗(yàn)度、滿意度為目標(biāo)，加快農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)體系建設(shè)，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等數(shù)字技術(shù)，打通普惠金融發(fā)展“堵點(diǎn)”“難點(diǎn)”，著力推動普惠金融服務(wù)提檔升級，助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。

打造普惠金融基地

提高線下服務(wù)覆蓋面

發(fā)展普惠金融，尤其是在農(nóng)村地區(qū)做好該項(xiàng)工作對于助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興極為重要。

巫溪縣紅池壩鎮(zhèn)茶山村距離紅池壩鎮(zhèn)政府13公里，曾是深度貧困地區(qū)，全村339戶1214人中有建卡貧困戶62戶254人，建卡貧困戶占比20%。2019年10月，重慶農(nóng)商行積極貫徹落實(shí)中央和市委、市政府關(guān)于發(fā)展普惠金融的各項(xiàng)決策部署，響應(yīng)人民銀行重慶營管部號召，率先在茶山村參與打造了全市第一個(gè)普惠金融基地——茶山村普惠金融基地，打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”。

該基地的成功落地，正是重慶農(nóng)商行以普惠金融助推鄉(xiāng)村振興的一個(gè)縮影。據(jù)了解，為持續(xù)提升普惠金融服務(wù)覆蓋面，該行制定出臺了《“1+2+N普惠金融服務(wù)到村”行動方案》，即圍繞普惠金融“基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村，綜合金融服務(wù)不出鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”，打造1個(gè)普惠金融基地，建設(shè)金融綜合服務(wù)示范站、普惠金融知識宣傳站2個(gè)站點(diǎn)，搭載普惠金融服務(wù)到村行動計(jì)劃N個(gè)。具體推進(jìn)目標(biāo)是：從2020年至2025年，有規(guī)劃有步驟建立涵蓋所有行政村的普惠金融基地。

在具體推進(jìn)過程中，該行按照普惠金融“服務(wù)到村、幫扶到戶、惠及到人”的總體原則，建立“政銀”聯(lián)動普惠金融機(jī)制，構(gòu)筑公開透明的服務(wù)監(jiān)督機(jī)制，架起服務(wù)村民的“便民橋梁”保障機(jī)制，做實(shí)金融服務(wù)的長效扶持機(jī)制等，在強(qiáng)化金融服務(wù)保障的同時(shí)，聚焦“支農(nóng)支小”，滿足客戶差異化金融需求，切實(shí)當(dāng)好鄉(xiāng)村振興和小微企業(yè)成長的“助推器”。

在人民銀行重慶營管部、巫溪縣委、縣政府以及金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)合推動下，目前紅池壩鎮(zhèn)13個(gè)村實(shí)現(xiàn)普惠金融基地和幸福家園建設(shè)全覆蓋，“1+2+N普惠金融服務(wù)到村”行動讓當(dāng)?shù)乩习傩諏?shí)實(shí)在在地享受到金融創(chuàng)新成果，為建設(shè)美麗幸福的紅池壩鎮(zhèn)提供了有力支撐，使近2萬名村民足不出村就能享受基礎(chǔ)金融服務(wù)、獲取普惠金融知識。

據(jù)悉，“普惠金融服務(wù)到村”行動是重慶農(nóng)商行提升縣域金融服務(wù)覆蓋面的眾多舉措之一。多年來，該行持續(xù)將人力、物力、財(cái)力等資源向縣域及農(nóng)村地區(qū)傾斜，不斷探索科技金融“上山下鄉(xiāng)”，持續(xù)豐富銀行智能自助機(jī)具功能，強(qiáng)化電子渠道服務(wù)創(chuàng)新，為農(nóng)村居民提供手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行、電話銀行等現(xiàn)代化金融服務(wù)，有效建成了“鄉(xiāng)鎮(zhèn)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、村社有自助服務(wù)、家有手機(jī)銀行”的多層次、多渠道縣域金融服務(wù)體系。

強(qiáng)化金融科技運(yùn)用

提升線上服務(wù)可得性

全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興離不開金融服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)將普惠金融賦予數(shù)字化新內(nèi)涵，可以更好地服務(wù)于鄉(xiāng)村振興。

2020年8月7日，人民銀行重慶營管部發(fā)布首批重慶市金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)應(yīng)用項(xiàng)目，就5個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目公開征集社會意見。重慶農(nóng)商行成為唯一參與2個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目的主體，其申報(bào)的“支持重慶地方方言的智能銀行服務(wù)”具有明顯的重慶特色，受到社會廣泛關(guān)注。

據(jù)了解，該項(xiàng)目是重慶農(nóng)商行針對重慶地區(qū)方言特點(diǎn)，量身定制推出的智能銀行服務(wù)，可以為重慶地區(qū)不同社會群體，尤其是普通話不熟練的中老年客戶提供更精準(zhǔn)、更便捷的智能語音服務(wù)，以充分滿足重慶當(dāng)?shù)乜腿航鹑诜?wù)需求。值得一提的是，這項(xiàng)具有典型地域特點(diǎn)的普惠金融創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目，可以為國內(nèi)大量方言地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)提供有效借鑒和參考。

“金融科技創(chuàng)新不僅可以降低成本、提高效率，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，還可以為更多客戶提供差異化、個(gè)性化的金融服務(wù)，這為踐行普惠金融提供了有力支撐?！敝貞c農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過科技創(chuàng)新推動普惠金融發(fā)展，不僅解決了涉農(nóng)金融服務(wù)的痛點(diǎn)問題，還提升了特殊客戶群體在金融服務(wù)中的獲得率和體驗(yàn)度。

近年來，重慶農(nóng)商行始終以服務(wù)鄉(xiāng)村振興為著力點(diǎn)，以智慧金融為新的突破點(diǎn)，積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)數(shù)字技術(shù)，打造“互聯(lián)網(wǎng)+”平臺，成功打通了線上服務(wù)渠道。同時(shí)，該行積極加大手機(jī)銀行、微信銀行在農(nóng)村地區(qū)的推廣力度，推動金融更智能、服務(wù)更智慧，積極構(gòu)建農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈，讓廣大農(nóng)村居民可以享受到更便捷、更高效、全天候的線上金融服務(wù)。截至目前，該行手機(jī)銀行客戶數(shù)突破1000萬戶，其中80%以上為縣域客戶，農(nóng)村地區(qū)智能化金融服務(wù)水平不斷提升。

與此同時(shí)，該行持續(xù)推進(jìn)線上金融服務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化迭代自主風(fēng)控的數(shù)字貸款產(chǎn)品——渝快貸、票快貼、房快貸、稅快貸等，進(jìn)一步提升了縣域地區(qū)金融服務(wù)便捷度、獲得感。截至2020年9月末，該行線上信貸產(chǎn)品貸款余額達(dá)427.8億元，較年初增加235.2億元，有力滿足了“三農(nóng)”地區(qū)融資需求。

下一步，重慶農(nóng)商行將積極參與“數(shù)字鄉(xiāng)村”建設(shè)，探索供應(yīng)鏈金融在“三社”融合試點(diǎn)工作中的應(yīng)用，提高農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體服務(wù)的精準(zhǔn)度、科學(xué)性。同時(shí)，大力發(fā)展數(shù)字普惠金融，持續(xù)優(yōu)化助農(nóng)貸款二維碼申貸渠道，推動各類移動支付便民工程向村級延伸，針對特殊群體等建立分類服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)惠農(nóng)便民服務(wù)到人，著力提升農(nóng)村普惠金融數(shù)字化、智能化水平，為助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興再添新動能。